向業(yè)務(wù)員微信購買車輛保險，繳費后不僅收到“保單”，還收到“服務(wù)單”，發(fā)生事故后，車損找誰賠？

基本案情

肖某名下有一輛貨車。2024年6月25日，肖某接到自稱“衡陽某保險公司業(yè)務(wù)員張某”的來電，邀請肖某對車輛進行投保。肖某在沒有核實張某身份的情況下，添加了張某的微信，并按張某的要求向其發(fā)送了車輛行駛證。張某隨后通過微信向肖某發(fā)送了車輛交強險和商業(yè)三者險的報價信息，肖某微信同意后，通過識別張某微信發(fā)送的二維碼支付了保險費。

2024年6月28日，張某微信發(fā)來兩份電子保單：一份是衡陽某保險公司的交強險電子保單；另一份卻是諸城某服務(wù)公司的“安監(jiān)服務(wù)電子單”，載明“機動車損失服務(wù)”“第三者責(zé)任服務(wù)”等。次日，肖某向張某提出疑問：為什么有兩個公司？出了事故后找哪個公司？張某回復(fù)“兩個公司都找”。此后雙方再無聯(lián)系。

2024年12月31日，肖某駕駛車輛在行駛過程中與案外人駕駛的機動車發(fā)生碰撞，造成兩車受損，經(jīng)交警部門認(rèn)定，肖某承擔(dān)事故全部責(zé)任。事故造成兩車維修費損失20950元。肖某向衡陽某保險公司申請理賠，衡陽某保險公司在交強險限額內(nèi)賠付2000元后表示，商業(yè)險并非其承保，拒賠承擔(dān)賠償責(zé)任。肖某遂將衡陽某保險公司、諸城某服務(wù)公司訴至法院。

法院判決

法院經(jīng)審理查明：肖某在衡陽某保險公司僅為其車輛購買了機動車交強險，事故發(fā)生后，衡陽某保險公司已經(jīng)履行了交強險的賠付義務(wù)。因肖某未提供證據(jù)證明張某系衡陽某保險公司的業(yè)務(wù)員，衡陽某保險公司也當(dāng)庭否認(rèn)了張某系其工作人員，張某的行為不能代表衡陽某保險公司，故衡陽某保險公司無需承擔(dān)肖某車輛商業(yè)險的賠償責(zé)任。

諸城某服務(wù)公司收取了肖某的“保險費”，但其經(jīng)營范圍不含財產(chǎn)損失、責(zé)任保險等保險業(yè)務(wù)，違反法律強制性規(guī)定，故其與肖某之間的合同無效；因合同無效的全部過錯在諸城某服務(wù)公司，故諸城某服務(wù)公司應(yīng)對肖某的損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

法官說法

保險業(yè)務(wù)只能由依照保險法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。諸城某服務(wù)公司通過業(yè)務(wù)員，混淆保險和服務(wù)，收取肖某保險費，實質(zhì)就是從事保險業(yè)務(wù)，該行為無效?！吨腥A人民共和國民法典》第一百五十七條規(guī)定：“民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。”諸城某服務(wù)公司在明知其沒有保險從業(yè)資格的情況下，向肖某提供保險服務(wù)，導(dǎo)致該行為無效的全部責(zé)任應(yīng)在諸城某服務(wù)公司，故諸城某服務(wù)公司應(yīng)賠償肖某的全部損失。

法官提醒廣大市民：接到電話保險推銷，務(wù)必先核實對方身份，確認(rèn)其確為正規(guī)保險公司從業(yè)人員；對業(yè)務(wù)人員發(fā)來的報價單，要逐項核對保險項目與費用；付款時牢記業(yè)務(wù)員個人不得收取保費，收款賬戶必須是保險公司對公賬戶；繳納保費后，要第一時間索要電子保單，并核對保單信息與投保內(nèi)容是否一致；如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)人員有違規(guī)行為，可向相應(yīng)保險公司或當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會投訴，一旦察覺被騙，應(yīng)立即報警；同時，請妥善保存投保全過程的通話錄音、聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等資料，以便權(quán)益受損時依法維權(quán)。

《衡陽市雁峰區(qū)人民法院》　高星宏